ਕਿਸ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮਝਦਾਰੀ ਵਾਲਾ ਫ਼ੈਸਲਾ? ਇੱਥੇ ਪੜ੍ਹੋ ਪੂਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ… – News18 ਪੰਜਾਬੀ

ਰਵਾਇਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਇੱਕ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਫਿਨਟੈੱਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵੱਲ ਵੀ ਮੋੜ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅੱਜ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। ਇੱਕ ਆਮ ਮੁੱਦਾ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ।

ਐਫਡੀ ਕੀ ਹੈ?
ਐਫਡੀ ਯਾਨੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀ (ਐਨਬੀਐਫਸੀ) ਵਿੱਚ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ 7 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ 10 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਬੈਂਕ ਜਾਂ NBFC ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਵੇਲੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਐਫਡੀ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਹੋਣ ‘ਤੇ ਵੀ ਇਹ ਨਹੀਂ ਬਦਲੇਗੀ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਟੈਕਸ-ਬਚਤ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਮਿਲ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ FD ਦੇ ਲਾਭ ਵਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਉਸ ‘ਤੇ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਹੈ।

SIP ਕੀ ਹੈ?
SIP ਜਾਂ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ, ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ, ਸਥਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। SIP ਨਿਵੇਸ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਸੰਪੂਰਨ ਹੈ ਜੋ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਹਨ ਅਤੇ ਜੋ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। SIPs ਟੀਚਾ-ਮੁਖੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਹਨ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦੀ ਆਦਤ ਵਿਕਸਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ SIP ਵਿੱਚ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵੀ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।

ਕਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਵਧੇਰੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਵਾਲਾ ਹੈ…
ਇੱਥੇ, ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਸਮਝ ਲਓ ਕਿ FD ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ SIP ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ। SIP ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ ਜੋ ਬਰਾਬਰ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ‘ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਟਾਟਾ ਏਆਈਏ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Tata AIA Life Insurance) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਥੋੜ੍ਹਾ ਅਨੁਚਿਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਇਹ ਇੱਕ ਤੱਥ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ SIP ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹਨਾਂ ਸ਼ਬਦਾਂ ਨੂੰ ਲਗਭਗ ਇੱਕ ਦੂਜੇ ਦੇ ਬਦਲ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਰਤਦੇ ਹਨ। ਐਫਡੀ ਅਤੇ ਐਸਆਈਪੀ ਦੋਵਾਂ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿਲੱਖਣ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਨੁਕਤਿਆਂ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਕੇ ਆਪਣਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੈਸਲਾ ਖੁਦ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ:

• ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਪੁਰਾਣੇ ਖ਼ਿਆਲਾਂ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੋ ਜੋ ਆਪਣੀ ਮਿਹਨਤ ਦੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਪਾਉਣਾ ਪਸੰਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਭਾਵ ਤੁਸੀਂ ਜੋਖਮ ਨਹੀਂ ਲੈਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ FD ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੋ ਜੋ ਜੋਖਿਮ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਯਾਨੀ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ‘ਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਤੋਂ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ SIP ਵਿਕਲਪ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ।

• ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ FD ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ‘ਤੇ ਥੋੜ੍ਹੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

• ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਦੇਸ਼ ਪੂੰਜੀ ਸੰਭਾਲ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ FD ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਟੀਚਾ-ਅਧਾਰਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ SIP ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹੈ।

• ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਇੱਕ ਖਾਸ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ ਬਾਰੇ ਯਕੀਨ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਜਬ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ SIP ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹੋ।