ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲੈਨਿੰਗ NPS VS ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ SWP VS PPF ਵਿੱਚੋਂ ਕੌਣ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ? ਸਮਝੋ ਪੂਰਾ ਗਣਿਤ
ਸਾਡੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਅੱਜ ਵੀ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਲੋਕ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ ਸਹੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਅੱਜ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ, ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS), ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਤੋਂ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ (SWP) ਲਈ ਤਿੰਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ ਬਾਰੇ ਦੱਸ ਰਹੇ ਹਾਂ। ਆਓ ਜਾਣਦੇ ਹਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਿੰਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਹੜਾ ਉਤਪਾਦ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ।
ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS)
NPS ਇੱਕ ਲੰਬੀ-ਅਵਧੀ, ਸਰਕਾਰ-ਸਮਰਥਿਤ ਸਕੀਮ ਹੈ ਜੋ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਹੈ ਜੋ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਵਿਕਲਪ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਕਿਸ ਨੂੰ NPS ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ?
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ, ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ NPS ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਸਲਾਨਾ ਦੁਆਰਾ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਆਮਦਨ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਤਰਜੀਹਾਂ ਹਨ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ NPS ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਇਕੱਠਾ ਹੋਣ ਦੇ ਪੜਾਅ ਦੌਰਾਨ ਟੈਕਸ ਬਚਤ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ NPS ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ SWPs
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ (SWPs) ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਨਿਯੰਤਰਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਅਤੇ ਕਦੋਂ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ‘ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਅਤੇ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ, ਤਿਮਾਹੀ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਕਿਸ ਨੂੰ SWP ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ?
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਨਿਕਾਸੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ‘ਤੇ ਪੂਰਾ ਨਿਯੰਤਰਣ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ SWP ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਲਚਕਤਾ ਅਤੇ ਤਰਲਤਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ SWP ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਰਣਨੀਤੀ ਲਈ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਤਾਂ SWPs ਟੈਕਸ ਚੋਣਾਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF)
ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜੋ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ‘ਤੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਕੀਮ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਸਕੀਮ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 500 ਰੁਪਏ ਸਾਲਾਨਾ ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਾਰਜਕਾਲ 15 ਸਾਲ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੂੰ 5 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਬਲਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। PPF ਖਾਤਾ ਨਾਬਾਲਗ ਸਮੇਤ ਕੋਈ ਵੀ ਭਾਰਤੀ ਨਾਗਰਿਕ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦਾ ਹੈ। 15 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਢੁਕਵਾਂ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
PPF ਕਿਸ ਨੂੰ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ‘ਤੇ ਕੋਈ ਜੋਖਮ ਨਹੀਂ ਲੈਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ PPF ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ‘ਤੇ ਫਿਕਸਡ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ PPF ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਪੀਪੀਐਫ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਹੈ ਬਿਹਤਰ?
NPS, SWP ਜਾਂ PPF ਸਾਰੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਸਹੀ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਆਮਦਨ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੀ, ਢਾਂਚਾਗਤ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ NPS ਚੁਣੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਲਚਕਤਾ, ਤਰਲਤਾ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਨਿਕਾਸੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ SWP ਚੁਣੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ‘ਤੇ ਕੋਈ ਜੋਖਮ ਨਹੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਪੀਪੀਐਫ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰੋ। 15 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਸੀਂ PPM ਨੂੰ ਹੋਰ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਵਧਾ ਕੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਾਰਪਸ ਤਿਆਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
